金融商品廣告規範之研究－以商業言論自由為核心

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Title:	金融商品廣告規範之研究－以商業言論自由為核心 A Study on the Regulations of Finance Instruments Advertisement－Focus on the freedom of Commercial Speech
Authors:	蔡馥如 Tsai, Fu-Ru
Contributors:	法律學系
Keywords:	金融商品廣告言論自由商業言論廣告警語
Date:	2015-07
Issue Date:	2015-07-28 14:22:23 (UTC+8)
Abstract:	2003年左右我國電視廣告開始出現浮誇的金融商品廣告，如George & Mary等。成功的廣告手法吸引許多消費者申辦，然而卻造成呆帳比居高不下問題嚴重影響整體社會經濟環境。但同時也為金融商品廣告之規範限制開創了新紀元，往後年間金融主管機關針對相關金融商品廣告，制定了更多詳盡縝密的規範。時至今日，打開電視頻道已看不到內容誇張的信用卡等廣告，取而代之的是保守溫馨片段及必要之警語，其他具風險的金融投資商品廣告內容也都不再浮誇，歸因於政府對於金融商品廣告，訂定了一條又一條的規範，不同種類金融商品也各自有不同規範。金融商品廣告規範，固然保護了消費者免於受到誘惑而衝動行事，造成負擔不起之後果。然而，在受言論自由保障之法治時代，主管機關如此繁複細膩的規範，是否侵害了金融業者之商業言論自由權？該等規範是否合憲？「言論自由」係指指人民得將自己的意見、思想內容，藉由語言、文字、圖像、聲音、符號等媒介自由地表述及傳播。所謂「商業性言論自由」係指宣傳、推廣某種商品或服務之言論。目的在直接刺激該項物品或服務之交易，以或取商業利益。金融商品廣告屬於商業性言論自由之範疇。依實務認為，商業性言論屬於低價值言論，其違憲審查基準多採中度審查標準。本文整理出八種對金融商品廣告相關之規範，並從較嚴格之金融法規中分成四大類，研究金融商品與商業言論自由之扞格，分別為「強制金融商品廣告標示警語之規範」、「金融商品廣告版面配置之規範」、「不實廣告限制之規範」、「不得違反強制規定之規範」，並於第四章逐一審查其合憲性。
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